Crédit professionnel ou affacturage ? Quelle est la meilleure option ?

2023/03/14

Lorsque l’on a des projets de croissance pour son entreprise ou que l’on doit faire face à des investissements importants, on a parfois besoin de liquidités supplémentaires. On dit parfois un peu par ignorance qu’il faut « vendre plus ». Des entrepreneurs expérimentés, comme vous, savent en effet que « vendre plus » n’est pas toujours synonyme de montagnes d’argent. Vous êtes parfois obligé(e) de financer votre investissement d’une autre façon. Nous nous orientons alors automatiquement vers un crédit professionnel. Un crédit professionnel fait partie des options, mais l’affacturage offre également de belles opportunités. Nous comparons les possibilités.

Moyens de financer votre croissance d’entreprise

1. Affacturage

L’une des possibilités est l’affacturage. Il s’agit d’une forme de financement du fonds de roulement qui permet d’améliorer la trésorerie. C’est une des formes de financement les plus souples à laquelle de plus en plus d’entrepreneurs ont recours. Aux États-Unis, l’affacturage est connu et utilisé depuis des décennies. En tant qu’entreprise, il est presque évident de faire appel à une société d’affacturage. En Europe et en Belgique, nous constatons une utilisation croissante de ces services, tant par de grandes entreprises que par des PME.

En confiant la gestion des débiteurs à une société d’affacturage, vous pouvez vous concentrer sur vos activités principales, au lieu de devoir envoyer un énième rappel. Vous êtes en outre certain(e) de disposer d’importantes liquidités. Vos factures sortantes sont en effet payées immédiatement. Vous ne devez plus attendre que votre client paie, avec un peu de chance, à la date d’échéance légale de votre facture. Ni vous tracasser de mauvais payeurs. Comme vous vous en doutez, cela a un impact considérable sur votre trésorerie.

Par rapport à un crédit professionnel, l’affacturage évolue parallèlement à votre chiffre d’affaires. De plus, l’affacturage finance « ce que votre entreprise fait » plutôt que « ce que votre entreprise possède ».

Vous pouvez par exemple combiner l’affacturage avec un crédit professionnel classique auprès d’une banque. Grâce à l’affacturage, vous pouvez limiter le montant de votre crédit classique.

Mais l’affacturage en tant que forme de financement présente encore d’autres avantages :

En savoir plus sur l’affacturage

2. Crédits professionnels

Qu’entend-on par crédit professionnel ?

Les crédits professionnels permettent aux entreprises de mettre en œuvre leurs plans de croissance. Pour ce faire, les entreprises, tout comme les particuliers, peuvent s’adresser à une institution financière. Un crédit professionnel est toujours assorti de conditions strictes, il suffit de penser aux garanties exigées.

Quels sont les différents types de crédits professionnels ?

Il existe différents crédits professionnels. Nous les passons en revue un par un.

Un crédit professionnel lors du lancement de votre entreprise
En tant qu’entrepreneur débutant, vous pouvez aussi bénéficier d’un crédit professionnel. À ce moment-là, il est encore impossible pour la banque de vérifier la santé financière de votre société. C’est pourquoi la banque demande un business plan détaillé expliquant comment votre entreprise fera des bénéfices. De plus, vous devez également disposer de suffisamment de fonds propres.
Un crédit professionnel à long terme
Une forme courante de prêt professionnel à long terme est le crédit professionnel classique auprès des banques. Dans ce cas, vous remboursez chaque mois à la banque une partie de l’argent emprunté, y compris des intérêts. Dans le cas d’un crédit professionnel à long terme, vous négociez avec la banque les conditions spécifiques comme les modalités de remboursement et le taux d’intérêt.

Votre solvabilité est une condition importante pour les banques. Quelle est la situation financière de votre entreprise ? La banque examinera attentivement cette question afin de déterminer si votre entreprise remplit les conditions requises pour bénéficier d’un crédit à long terme.
Crédits professionnels auprès de PMV
Les entreprises flamandes peuvent bénéficier d’un crédit professionnel auprès de PMV (Participatie Maatschappij Vlaanderen) par l’intermédiaire du Vlaio. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet notamment sur le site Internet www.vlaio.be
Un crédit professionnel auprès de la famille ou d’amis
Vous pouvez bien entendu rechercher vous-même des investisseurs. Vous avez peut-être des amis et/ou des membres de votre famille qui seraient heureux de vous donner un coup de main pour le démarrage ou l’expansion de votre entreprise. Il peut s’agir d’un don, d’actions ou d’un crédit.

Comment l’affacturage et un crédit peuvent-ils aller de pair pour votre entreprise ?

La combinaison des deux est une bonne décision stratégique. En optant pour l’affacturage, vous apportez de l’argent à votre entreprise sans avoir recours à l’aide de la banque. Votre fonds de roulement est géré de façon optimale et, comme mentionné, vous ne devez pas attendre que vos clients procèdent au paiement de leurs dettes envers vous. Vous augmentez ainsi vos fonds propres, ce qui vous donne une plus grande marge de manœuvre pour négocier avec une banque lorsque vous avez réellement besoin d’un crédit professionnel.

Vous avez encore des questions sur la bonne forme de financement pour votre entreprise ?

Vous souhaitez donner à votre entreprise toutes les possibilités de croissance qui sont humainement possibles ? L’affacturage est alors une bonne idée. Nos experts examineront avec vous comment aider au mieux votre entreprise. Vous avez besoin d’une aide pour la gestion de vos débiteurs, le financement de vos factures sortantes, une analyse de crédit de vos (futurs) clients ou une combinaison de divers éléments ? Nos experts sont là pour vous conseiller et vous aider.

Contactez-nous

Retour à l'aperçu